鳳翎 精靈花園

05 福音與豐盛的生活 第4章 明智地管理財務
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福音與豐盛的生活 學生用本 宗教課程 150教會教育機構編 耶穌基督後期聖徒教會 美國出版
p.24~p.31

第4章 明智地管理財務

導言
主已賜給我們許多資源，並在我們明智運用這些資源時，祝福了我們。我們應運用良好的判斷力來管理和加增主賜給我們的資源（見教約104：13-18）。繳付誠實的什一奉獻和誠實地處理財務事宜，都會帶來更多主的祝福。

需了解的原則
● 繳付什一奉獻和其他捐獻會帶來祝福。
● 避免不必要的負債，並且為將來儲蓄，能幫助我們免於陷入財務束縛。
● 誠實處理財務事宜，能顯示出我們為人正直。
● 全家人一起商議，能幫助我們決定應如何運用各項資源。

「我們繳付什一奉獻時，一定要對主誠實。」

相關經文及論述
繳付什一奉獻和其他捐獻會帶來祝福。
■ 「萬軍之耶和華說：你們要將當納的十分之一全然送入倉庫，使我家有糧，以此試試我，是否為你們敞開天上的窗戶，傾福與你們，甚至無處可容。
「萬軍之耶和華說：我必為你們斥責蝗蟲（原文是吞噬者），不容他毀壞你們的土產。你們田間的葡萄樹在未熟之先也不掉果子。
「萬軍之耶和華跁：萬國必稱你們為有福的，因你們的地必成為喜樂之地」（瑪拉基書3：10-12〔精通經文，瑪拉基書3：8-10〕）。
■ 「看啊，現在一直到人之子來臨的時候稱為今日，實在這是犧牲的日子，是我人民繳納什一奉獻的日子；因為繳納什一奉獻的人，在祂來臨時將不被 焚燒」（教約64：23〔精通經文〕）。

什一奉獻年終結算

■ 戈登•興格萊會長在擔任總會會長團第二諮理時，曾說：「事實上，什一奉獻就是主的財政律法。這律法來自祂的啟示，是附有偉大美好應許的神聖律法，適用於本教會每一位有收入的成員；適用於貧窮的寡婦，也適用於富裕的有錢人」（"The Widow's Mite," Brigham Young University 1985--86 Devotional and Fireside Speeches [1986], 9）。
■ 十二使徒定額組成員羅拔•海爾斯長老曾說：「主對那些忠信且誠實遵守什一奉獻律法的人應許了豐盛的祝福。這些祝福有的是屬世的，正如什一奉獻也是屬世的。不過就像洗禮和聖餐等有形的外在教儀一樣，要履行什一奉獻這條誡命也需要作出屬世的犧牲，而這些犧牲最後都會帶來許多靈性上的偉大祝福。......
「什一奉獻的屬靈和屬世祝福都是按照主的旨意，特別為我們和我們的家庭量身訂製的，但是要獲得這些祝福，就必須先服從這些祝福所根據的律法〔見教約130：20-21〕」（參閱2002年11月，利阿賀拿，第27頁）。
■ 七十員羅納德•坡爾曼長老曾說：「繳付什一奉獻是否可算作一種犧牲呢？是的，我們如果明白英文的『犧牲』（sacrifice）的兩個拉丁字源的含意，就更能體會這一點了。sacer及facere合在一起的意思是『聖化』。我們歸還給主的什一奉獻的確已被聖化，而服從者也得到了啟發」（參閱1998年7月，聖徒之聲，第88頁）。

■ 戈登•興格萊會長在擔任總會會長團第一諮理時，曾說：「我並不是說只要繳付誠實的什一奉獻，就會美夢成真，有汽車洋房，或是能到夏威夷渡假。主將依照我們的需要，而不是我們的奢求，打開天上的窗戶。如果是為了發財而繳付什一奉獻，我們的動機就錯了。什一奉獻的基本目的是為教會提供推行主的事工所需的費用。繳交者得到的祝福是附帶的，而且這祝福未必永遠都是錢財上的得益」（參閱「神聖的什一奉獻律法」，1991年5月，聖徒之聲，第4頁）。
■ 十二使徒定額組成員約瑟•胡適令長老曾說：「我們繳付什一奉獻時，一定要對主誠實。忠信的聖徒都知道，祂必『敞開天上的窗戶......傾福與你們，甚至無處可容』（瑪拉基書3：10）。繳付什一奉獻跟錢沒太大關係，主要是跟信心有關係。讓我們將收入的十分之一歸還給主（見教約119：4），絕不要因為沒有繳付什一奉獻而犯了掠奪主的罪。然後，我們也應當記得那些有困難的人，並慷慨捐出禁食捐獻來幫助他們」（參閱1990年7月，聖徒之聲，第32-33頁）。
■ 前總會會長團成員雅各•傅士德會長曾說：「什一奉獻的律法很簡單：我們繳納每年所增加的十分之一〔見教約 119 ： 4〕。總會會長團曾解釋，增加就是收入的意思。至於我們個人收入的十分之一是多少，則由我們個人和造物主之間來決定，並沒有特別的規定。正像一位韓國歸信者說的：『什一奉獻和你是貧是富無關。你繳付十分之一就是了；即使你收入不豐，也不必為此感到難為情。你收入豐厚，要繳十分之一，你收入微踠，也是繳十分之一；天父都同樣愛你。你大可以抬頭挺胸，問心無愧。』」（1999年1月，利阿賀拿，第68頁）。

避免不必要的負債，並且為將來儲蓄，能幫助我們免於陷入財務束縛

■ 「清償契約中欠印刷商的債務。解除你自己的束縛」（教約19：35）。
■ 「還有，關於你們的債務，我實在告訴你們──看啊，我的意思是，你們要還清所有的債務」（教約104：78）。
■ 前總會會長團成員小路賓•克拉克會長曾說：「一旦負債，利息就日日夜夜，分分秒秒，隨侍在側，你躲不開也溜不掉；沒辦法教它走開；懇求、要求、命令，它概不受理；不論你何時擋到它的路，與它作對，或達不到它的要求，它就會壓得你喘不過氣」（in Conference Report, Apr. 1938, 103）。
■ 本教會第十五任總會會長戈登•興格萊會長曾說：「我們要向全教會傳達自立的信息。一個債台高築的家庭是無法自立的。當一個人欠別人錢時，他既無法獨立自主也無法擺脫束縛而獲得自由。......
「傅士德會長不會親自告訴各位這件事，也許就由我來講吧，待會兒他可以找我算帳。他的房屋貸款利率只有四釐。很多人都會告訴他，在利息這麼低的情況下付清貸款是很不智的。但是當他一有了足夠償債的錢，就和妻子決定要付清貸款。從那天起，他便無債一身輕，這是為什麼他總是笑容滿面，工作的時候還能吹口哨的原因。
「我要向你們呼籲，請注意自己的財務狀況。我促請各位量入為出，克制物慾的追求，儘可能附免負債，並儘快付清債務，使你們擺脫束縛。.....
「......如果你們已經清償債務而且有一筆存款，即使金額很小，那麼萬一暴風雨來臨，你們會讓妻子兒女有遮風附雨的處所，並且內心會有平安；關於這件事，這就是我必須說的，然而我要極力強調，這件事十分重要」（參閱1999年1月，利阿賀拿，第67頁）。
■ 雅各•傅士德長老在擔任十二使徒定額組成員時，曾說：「用低利分期付款的方式購物，讓許多善良人士陷入了料想不到的窘況。信用卡、現金卡、簽帳卡都必須十分謹慎而明智地使用。無論時機好壞，購物時全額付現是最明智的方式，因為分期付款的利息是很高的」（"Doing the Best Things in the Worst Times,"Ensign, Aug. 1984, 43）。
■ 十二使徒定額組成員多馬•貝利長老曾說：「避免過多的債務。必要的債務唯有在審慎的祈禱和獲得最好的意見後才可申請。我們都需要自律才能做到量入為出。我們已得到明智的忠告，要像避瘟疫那樣避免負債。路賓•克拉克會長曾無畏地一再建議教會成員採取行動：『要量入為出。清償債務，不要借貸。要未雨綢繆，因為困難的日子總是會出現，而且還會再來。要訓練並加強自己節儉、勤奮、節約和儉樸的習慣』（1937年10月，大會報告，第107頁）」（Living with Enthusiasm [1996], 24 ；見「如果你們已預好，你們就不懼怕」，1996年1月，聖徒之聲，第38頁）。

「我們都需要自律才能做到量入為出。」

■ 前十二使徒定額組成員馬文•艾希頓長老曾說：「償債月曆可以幫助你減少或還清不必要的負債。在紙上畫出幾欄，左邊第一欄寫上月份，從下個月開始寫起。在第二欄的最上方寫出你想先還錢的債權人，這可能是利息最高或可最早還清的債務。列出每月要還給該債權人的金額，直到貸款還清，如圖所示。在下一欄的最上方寫出你想還錢的第二位債權人姓名，並列出每月償還的金額。在你還清第一位債權人之後，就將原先每月付給他的錢，一起付給第二位債權人。持續這個過程直到所有貸款都還清」（參閱2000年4月，利阿賀拿，第45頁）。

誠實處理財務事宜，能顯示出我們為人正直。

■ 「不要以惡報惡；眾人以為美的事要留心去做」（羅馬書12：17）。
■ 「他們也以對神和對人的熱誠著稱，因為他們在一切事上完全誠實正直，他們甚至到死都對基督有堅定的信心」（阿爾瑪書27：27）。
■ 多馬•孟蓀會長在擔任十二使徒定額組成員時，曾說：「美國國家商業雜誌上曾刊載了一篇專文，名為『成功的特質』。該雜誌的編輯群在深入調查後，寫成專文，認為有某些特質在培養並實踐之後，能確保領導者的成功。許多工商領袖、教育學者及顧問都針對領導者最需要具備的特質提出看法。最後的結論顯示，該調查的所有受訪者都公認，正直，以及和正直有關的誠實、操守等品格才是最重要的。品格正直且以身作則的領袖，絕不會被那些感到失望的年輕人嘲弄說：『人們總是說一套，做一套。』」（ Be Your Best Self [1979], 116）。

「每個家庭都應該作預算。」

■ 約瑟•胡適令長老曾說：
「家父......十分誠實。他為全家人立下了典範。
「在我大約七歲的時候，有一次，家父差我去一間五金行買東西。他給我五塊美金，在當時那些錢可以買許多東西。我回家後，報告了所買的物品，家父清點了零錢，發現店員算錯了，多找了一塊美金給我。那間店離我們家大約一公里半的路程，但家父堅持要我走回去還錢。
「這是很好的一課。......這是他在我們這些孩子幼年和青少年時期教導誠實的典型例子」（Finding Peace in Our Lives [1995], 141--42）。

全家人一起商議，能幫助我們決定應如何運用各項資源。

■ 「還有，我實在告訴你們，凡不得不供養自己家庭的人，就讓他供養，他絕不會失去他的冠冕；他要在教會裡做事」（教約75：28）。
■ 雅各•傅士德長老曾說：「一起作預算，和舉行家庭議會一樣，能使家庭特別團結。我們應一起準備一年份的食物、衣服及其他必需品。在收入短少的時候，就會特別需要也特別感謝能有額外的仁慈之舉。錢不多的時候，比較容易教導孩子明白如何善用金錢，以及為將來儲蓄的必要。提醒家人，要保有永恆的眼光，不要專注在世俗的物品及財富。家庭組織能在個人需要援助時發揮功能。學習如何大方地接受家人的援助也是很重要的」（參閱1983年1月，聖徒之聲，第120頁）。
■ 前七十員勤•郭克長老曾說：「我們在家庭議會中會定期審查家庭預算，而孩子對於某些預算也有控制權，例如水電、食物、音樂課、教育花費等。這幫助孩子了解到，他們在生活中不能予取予求，必須在預算內過生活。他們看到全家人每個月都這樣做時，自然就會照著去做。等他們自立或結婚後，要節約度日，就容易多了」（Raising Up a Family to the Lord [1993],252）。
■ 本教會第十二任總會會長賓塞•甘會長曾說：「兩個人一起經營婚姻時，需要謹慎作預算，這預算是丈夫和妻子一起作的，然後要按照預算執行。很多婚姻之所以破滅，是由於在市場上買了計畫之外的物品。要記住，婚姻是一種合夥關係，若非如此就不會美滿。全家人應該要一起規劃，彼此約束」（參閱1976年2月，聖徒之聲，第37頁）。
■ 賓塞•甘會長說：「 個家庭都應該作預算。為什麼呢？我們無法想像這教會或是我們的生意在未作預算的情形下運作。我們必須知道我們大概的收入，當然也必須知道我們要花費哪些錢。本教會成功的一項因素就是總會弟兄們非常謹慎地關注這些事情，並且我們絕不透支」（in Conference Report, Apr. 1975, 167）。
■ 多馬•貝利長老曾說：「就像定期繳付什一奉獻一樣，你也要定期為家庭未來的需要撥出一筆款項」（參閱1996年1月，聖徒之聲，第38頁）。
■ 亨利•艾寧會長在擔任十二使徒定額組成員時，曾說：「和一般薪資比起來，房價似乎節節攀升，工作也很難保住。不過，年輕男女在為將來養家的責任作準備時，還有其他方可想。薪水只是其中的一部分而已。各位有沒有注意到，手頭拮据的夫妻會想辦法增加家庭的收入，結果發現錢是多賺了，但還是不夠用？各位都聽過一句古諺是這麼說的：賺五元，花六元，一定苦惱；賺四元，花三元，一定快樂。

「年輕的男性在工作之餘是否還有時間陪家人，年輕的女性是否能在家教養子女，都要看他們花錢和賺錢的方式了。......
「仔細想想自己在車子、衣服、娛樂、房屋、假期和將來在供養子女方面，真正的需要是什麼。
......世人所認為的必要花費與孩子真正需要的花費，兩者之間是有差距的，這樣的差距可能足以讓為人父母者省下一些必要的時間來與子女共處，以便將他們帶回天父家中。
「即使是最節省的消費習慣以及最審慎的就業計畫，也未必能確保成功在握，然而這麼做卻足以讓我們安心，知道自己在家計和教養上已經盡了最大的努力」（The Family [CES fireside for college-age young adults, Nov. 5, 1995], 4--5頁）。
● 馬文•艾希頓長老曾說：「每個家庭都必須先瞭解每個月有多少錢可用，以及家庭預算的每個項目可以花多少錢。支票簿有助於家庭作現金管理和紀錄。所開的每張支票都要仔細紀錄，也要核對支票簿和銀行月結單是否正確。
「除了購置家宅、教育，以及其他重大投資外，要避免舉債付息。用現金購買耐用的物品及支付旅遊費用。避免分期付款，並慎重使用信用卡。信用卡主要是為了方便和證明身分，不應該不加思考或不顧後果地濫用。使用多張信用卡更會大大增加超額負債的風險。先買二手貨，等存夠了錢再買品質好的新品。購買品質不良的商品幾乎最後都要付出非常昂貴的代價。
「將你收入的一部分... ...儲蓄起來 」（ One for the Money: Guide to Family Finance [pamphlet, 1992], 6）。

應用與範例
馬文•艾希頓長老曾說：「最近我有機會和一對優秀的年輕男女談話，他們即將在那個星期結婚，兩人的眼神流露光采，期待著那重要的一刻，也證明他們一直深愛對方。他們都受過大學教育，有良好的家世和文化涵養。聽他們談他們的個性、計畫和種種打算，實在令人愉快。他們的交往似乎也適當地在永恆的基礎上發展。
「在我們面談時，他們回答了許多問題，但惟獨對其中某個問題的回答讓我感到憂心。我希望我的擔憂和建議能讓他們重新檢視他們即將建立的夥伴關係。
「對於『你們結婚以後，誰來管錢？』這問題，她的回答是『我想是他吧。』他則回應： 『我們還沒討論過這件事呢。』這番話讓我感到意外和震驚。
「金錢管理和財務在婚姻和家庭中到底有多重要呢？我要說： 『非常非常的重要。』」（參閱2000年4月，利阿賀拿，第42頁）。
● 你認為艾希頓長老為什麼憂心這對男女還沒有討論到金錢管理的事宜？
● 本章前面曾提到，賓塞•甘會長說本教會每天都依照預算運作。管理個人和家庭的財務，在哪些方面就像管理教會的財務事宜一樣重要？
● 為什麼金錢管理對於婚姻和家庭事務都很重要？

前七十員會長團成員喬•柯丁森長老，曾說：「有好幾年的時間，家父每年都會換一輛新車。第二次世界大戰剛結束不久，穀物的價格上漲了，有一天我們很訝異地看到父親開了一輛比較昂貴的汽車回家。
「一天早上，母親問：『這輛新車比我們的舊車要貴多少錢？』
「父親回答後，母親說：『這麼吧，我們的舊車一直都能載我到任何我需要去的地方。我想我們應該把那些差額分給比我們更有需要的人。』
「他們真的這麼做了。隔年父親換回了較便宜的車子，但他們仍持續著慷慨的行事作風。
「我們若不謹慎，慾望很容易就會變成我們的需求」（參閱1999年7月，利阿賀拿，第9頁）。
● 在財務管理方面，柯丁森長老透過這個經驗，從父母身上學到了什麼？
● 慾望與需求有何不同？
● 我們如何辨別兩者的不同？

塞吉和娜汀等了很久才結婚。他們完成學業，各自有一份中等收入的工作。由於他們以前的預算很緊，現在多了一點錢，就開始分頭買一些自己覺得需要也一直想要的東西。他們注意到，他們買的東西往往要比他們認為的貴上許多，也往往當其中一人買了什麼東西後，另一人就覺得有必要去買另一件東西。慢慢地，他們開始累積了債務。上個星期，娜汀發現自己懷孕了，而她一直計畫要當個全職母親。
● 你會給這對夫婦什麼忠告？
● 他們必須做些什麼來面對當前的挑戰？

思考要點
● 繳付什一奉獻和其他捐獻如何在屬靈和屬世方面為我們帶來祝福？
● 避免不必要的債務如何能帶來內心的平安？
● 為什麼在與人交易來往上誠實很重要？
● 全家一起管理財務會如何讓家庭團結？

筆記與感想：